Do wykazu prac legislacyjnych Rady Ministrów wpisano projekt ustawy zmieniający zasady udzielania gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego w ramach rodzinnych kredytów mieszkaniowych. Najważniejsza zmiana przewiduje objęcie gwarancją państwową także kredytów konsumenckich zaciąganych na sfinansowanie partycypacji w mieszkaniach budowanych przez spółki SIM i TBS oraz na wkłady mieszkaniowe w spółdzielniach mieszkaniowych.
Co dokładnie przewiduje projekt
Projekt ustawy rozszerza katalog kredytów, które mogą być objęte gwarancją BGK, na kredyty konsumenckie używane przez najemców mieszkań tworzonych w ramach spółek SIM i TBS oraz przez osoby wpłacające wkłady w spółdzielniach. W praktyce oznacza to, że banki będą mogły stosować wobec tych produktów oprocentowanie i marże analogiczne do tych, jakie obowiązują przy kredytach hipotecznych — ponieważ rząd ograniczy ryzyko bankowe przez gwarancję państwową.
Projekt przewiduje również wydłużenie maksymalnego okresu spłaty takich kredytów z obecnych 10 lat do 15 lat, co ma obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Co się nie zmienia
Autorzy projektu wyraźnie podkreślają, że zmiana nie przywraca „Bezpiecznego kredytu 2%”, nie wprowadza żadnego nowego preferencyjnego kredytu hipotecznego ani nie rozszerza katalogu osób uprawnionych do rodzinnego kredytu mieszkaniowego w celu nabycia własności mieszkania lub domu. Innymi słowy: nie ma tu przywrócenia ani zastąpienia dawnych programów ani rozszerzenia grupy beneficjentów tych podstawowych instrumentów mieszkaniowych.
Dlaczego ta zmiana ma znaczenie
Obecnie osoby, które chcą sfinansować partycypację lub wkład mieszkaniowy kredytem, korzystają zazwyczaj ze standardowych kredytów konsumenckich. Ponieważ takie pożyczki nie są zabezpieczone hipoteką na nieruchomości, zwykle mają wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne. Wprowadzenie gwarancji BGK dla tych kredytów ma zmniejszyć koszt kredytu dla klienta poprzez wymuszenie na bankach stosowania niższych marż.
Wiceminister rozwoju i technologii Tomasz Lewandowski wskazał, że celem jest ułatwienie dostępu do mieszkań na tani wynajem, likwidacja barier i umożliwienie osobom bez własnych środków łatwiejszego uzyskania przystępnego kredytu na partycypację. Resort szacuje, że dzięki wydłużeniu okresu spłaty i niższemu oprocentowaniu rata miesięczna mogłaby kształtować się w granicach 300–400 zł, co mogłoby znacząco poprawić dostęp do najmu subsydiowanego.
Nowe zasady weryfikacji i ograniczenia wsparcia
Projekt przewiduje też uszczelnienie mechanizmów kontroli przy korzystaniu z instrumentów wsparcia mieszkaniowego. Dzięki powstającej bazie danych portalu „DOM” Bank Gospodarstwa Krajowego będzie mógł sprawdzać, czy beneficjenci programów takich jak rodzinny kredyt mieszkaniowy lub Bezpieczny kredyt 2% nadal spełniają warunki do otrzymywania spłat rodzinnych lub dopłat, zwłaszcza w kontekście nabycia kolejnego mieszkania.
Dodatkowo projekt ogranicza zakres pomocy dla osób, które już korzystały z wcześniejszych programów rządowych. Osoby, które wcześniej otrzymały wsparcie w ramach programów „Rodzina na swoim”, „Bezpieczny kredyt 2%” czy „Mieszkanie dla młodych”, będą mogły skorzystać z rodzinnego kredytu mieszkaniowego jedynie w zakresie gwarancji wkładu własnego, ale nie będą uprawnione do otrzymywania spłat rodzinnych.
Co to oznacza dla osób zainteresowanych mieszkaniami na wynajem
Jeżeli projekt zostanie przyjęty, osoby planujące skorzystać z mieszkań budowanych przez SIM i TBS lub z puli spółdzielczej będą miały dostęp do tańszych kredytów na partycypacje i wkłady. Niższe oprocentowanie i wydłużony okres spłaty to bezpośrednie korzyści dla budżetów domowych — raty będą mniejsze niż przy obecnych kredytach konsumenckich.
Na tym etapie nie podano jeszcze harmonogramu prac legislacyjnych ani szczegółowych warunków, jakie banki będą musiały spełnić, by stosować nowe zasady. Ważne będzie także, jak banki przełożą gwarancję BGK na rzeczywiste oferty dla klientów i czy w praktyce oprocentowanie zostanie obniżone zgodnie z założeniami projektu.
Praktyczne informacje
| Informacja | Szczegóły |
|---|---|
| Data | 30.07.2026 (projekt wpisany do wykazu prac legislacyjnych) |
| Zakres | Objęcie gwarancją BGK kredytów konsumenckich na partycypacje w SIM i TBS oraz wkłady w spółdzielniach |
| Zmiana warunków | Możliwość stosowania oprocentowania podobnego do kredytu hipotecznego; wydłużenie maks. okresu spłaty z 10 do 15 lat |
| Dla kogo | Najemcy mieszkań budowanych przez spółki SIM i TBS oraz osoby wpłacające wkłady mieszkaniowe w spółdzielniach |
Projekt ma charakter legislacyjny i wymaga dalszych prac w Sejmie i Senacie, zanim nowe regulacje wejdą w życie. W kolejnych etapach warto śledzić szczegóły dotyczące kryteriów udzielenia gwarancji, konkretnych zapisów umownych oraz propozycji banków, które w praktyce będą obsługiwać takie kredyty.
Źródło: gov.pl/
